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基金的收益率怎么算

  现在基金市场清一色绿大跌,在这里123456理财网鼓励那些在车上的基友们,坚持定投,一定会笑到最后,不要因为基金短期内涨了就很开心,跌了就很沮丧,从而做出冲动错误的决策。基金是一项长期的投资,请大家遵守投资纪律,一定能享受到收益的乐趣!

 

  说起定投,大家不禁好奇:分批买入的基金,收益率该如何计算呢?今天,我们就跟大家一起来研究下比较容易理解的简单收益法:

 

  计算方法一:定投收益率=收益/本金=(市值-本金)/本金

 

  该方法在计算时无需考虑定投次数、定投周期,只需简单的加和投入资金作为本金,把现有的(市值-本金)作为收益,计算出简单收益率。因此,被称为最简单、直观的方法。通常我们所说的定投收益率就是按照这种方法计算的,举例说明:

 

  小明每期定投1000元,定投25期后投入总本金为25000元,期末总资产为33902.23元,那么,小明的定投收益率计算如下:

 

  定投收益率=(市值-本金)/本金=(33902.23-25000)/25000=35.61%

 

  计算方法二:定投收益率=(基金净值-平均成本)/平均成本

 

  在买卖股票和基金的时候,收益率=(卖出价格-买入价格)/买入价格。这是一次性买入策略的收益率。而定投分批买入,因此“买入价格”应该是“平均成本”,而“卖出价格”就是“卖出时候的基金净值”。举个例子:

 

  假设一只基金的净值表现如下表,每月定投1000元,定投6个月,赎回时基金净值为1.10元。

 

  因此,平均成本=总投入/总份额,计算如下:

 

  总投入=1000*6=6000

 

  总份额=每次定投购买的份额=1000/1 +1000/0.85 + 1000/0.7 + 1000/0.8 +1000/0.9 1000/1.05=6919

 

  平均成本=6000/6919=0.87

 

  定投收益率=(1.10-0.87)/0.87=26.4%

 

  看到这里,基友们肯定好奇,如果用方法一计算呢?跟第二种方法有区别吗?继续看:

 

  定投收益率=(市值-本金)/本金=(基金净值*总份额-本金)/本金=(1.10*6919-6000)/6000=26.8%

 

  好了,我们可以看出:这两种方法计算的定投收益率基本上是一样的(误差很小)。另外,需要提醒大家的是:定投收益率一般不用自己计算,账户中的持仓收益率就是定投收益率;以上两种方法计算的定投收益率都是累计收益率,没有考虑定投时间和资金效率的问题。

 

  计算方法三:参考了定投时间因素的年化收益率

 

  在定投中,能够止盈才是最终要的,更为合理的止盈是参考了定投时间因素的年化收益率。。一般而言,年化10%-15%是可以参考的指标。当然了,如果你觉得这样麻烦,也可以简单化粗估,比如定投五年收益70%,那么除以5,就是14%,再往下调2个点左右,基本就是你的年化收益率了。

 

  1、找到要计算的基金中,“持仓盈亏率”这个百分比。

 

  2、基金持仓盈亏率/持仓天数,算出您的日均收益率。例如,您现在的持仓盈亏率是17.02%,持仓天数是100天,那么您的日均收益率就是17.02%/100。

 

  3、用您的日均收益率,乘以360天,就是您的年化收益率。例如,我们刚才算的日均收益率是17.02%/100,那么这只基金的年化收益率就是17.02%/100*360=61.272%。

 

  最后123456理财网提醒大家不需要分散定投,用时间复利为你赚钱,集中在一两只基金就可以了。

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