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已购买的基金怎么转换

  123456理财网提到不少投资者在购买基金的时候,对自己所购买的基金并不是特别了解,明明是风险承受能力较高的投资市场波动,转换时机很重要者,结果买了混合型基金;而有的投资者不喜欢净值波动较高的基金,却在购买的时候误买了股票型基金。当发生这种情况的时候,建议投资者不必马上赎回基金,而是选择基金转换的方式,将自己现有的基金转换成适合自己的基金产品。

 

  所谓基金转换,简单来说就是把基金赎回和申购合二为一,无缝对接。指的是投资者在持有一家基金公司发行的任一开放式基金后,可将其持有的基金份额直接转换成该公司管理的其它开放式基金的基金份额,而不需要先赎回已持有基金份额,再申购目标基金的一种业务模式。

 

  说起基金转换,投资者首先想到的可能是节省费用的问题。节省费用无疑是基金转换的一个核心卖点,在基金转换的时候,无需缴纳全部基金申购费,而只要缴纳转入转出基金之间的(认)申购补差费,加上转出基金的赎回费。如果转入转出基金之间的申购费差价为零,那么投资者的转换只需要缴纳转出基金赎回费。

 

  已购买的基金怎么转换

 

  1.只能在同一家基金公司的不同基金之间进行,不同基金公司的产品之间不能进行转换;

 

  2.同一家公司的不同产品也不见得都能互相转换,具体按基金公司的要求走;

 

  3.第三方销售平台也可以进行基金转换,但同样要满足两只基金来自同一家基金公司。

 

  其实基金转换不单单是一种低成本买基金的途径,它还是我们投资基金的一种策略。比如:在股市下跌行情或者熊市时,我们可将高风险的股票型/混合型基金转换成风险较低的债券型或货币型基金;股市向好时,我们可将债券型或货币型基金转换为盈利能力更强的权益类基金。不过大家也别因为基金净值一直跌,害怕了,就盲目而频繁地进行基金转换,反倒增加了不必要的支出,也可能失去原有基金应有的获利机会。

 

  在股市下跌市中,可以选择货币型基金投资,等待震荡筑底成功开始上涨时,可以选择将货币型基金转换为较好的股票型、混合型基金即可。赎回股票型、混合型基金一般需要7天才能到账户。但如果选择先转换为旗下的货币型基金,再赎回货币型基金,只要5天即可到账户的。

 

  货币基金成转换跳板

 

  偏股基金或债券基金转换为货币基金,由于货币基金无申购费,因此转换和赎回再申购相比,不会节约费用,只会节约时间。偏股基金和债券基金招募书中所写赎回最长期限为7个交易日,实际操作中,一般偏股基金和债券基金都是T+4赎回到账,赎回的效率比较低,如果投资者用转换,将偏股基金或债券基金赎回为货币基金,然后使用货币基金的T+0赎回,则可以T+2日赎回资金到账,即转换后次日进行转换确认,确认后次日即可转换为货币基金进行T+0赎回。在这种交易中,货币基金成为了缩短赎回时间的跳板。

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