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京东金融小白理财里面的京弘至尊保值得投资吗

  京东金融的精选小白理财现在主推一款理财型保险产品叫京弘至尊保,历史年化率基本达到6.1%,不少投资者超认可这样的年化率,因为现在余额宝已经跌至年化2.5%,这样看来事余额宝的年化收益2.5倍了,这款保险理财产品的历史年化收益率为6%,如果用小金库购买还可以享受0.5% 的奖励金,同时会扣除买入金额的1%作为初始费用,所以很多人都认为比较考虑想投资。

 

  不少人对京弘至尊保这类理财型保险不了解,说白了这是一款投连险将投保人交付的保险费分成了“保障”和“投资”俩部分,独立运作;投资期限是5年,最低投资金额为1000元。虽然看起来既然能理财,也有点保障,理财和保障兼具,但保障功能偏弱,不建议大家指望它来担全货币通胀风险。

 

  为什么说它的投资保障功能偏弱,我们都知道,历史业绩跟未来业绩,不存在确定性关系。像产品宣传页面标示的6%,只是代表历史收益水平,并不保证未来也是这个数,甚至可能亏损,不确定性颇大。赚钱的底层资产呈三七配比。权益类资产基本占比30%以内,是拉动收益的先锋;固定收益类的金融资产会被重点关注,占比70%以上。前者多投向股票、其他不动产等品种,后者一般投资债券、银行存款之类。所以小编综合考虑,这款产品的风险要比货基略大。

 

  再着123456理财网小编认为这款投连险保险功能背后对接的是寿险,承保公司为弘康人寿,投保年龄18-70周岁,犹豫期15天。如果被保人在保险期间意外身故,就可以拿到赔付的身故保险金。这笔钱,是按照年龄按一定比例赔付的:投保人在18-40周岁,赔付保单价值的160%;41-60周岁,赔付保单价值的140%;61周岁以上或17周岁以下,赔付保单价值的120%。而且保险期限是5年,与定期寿险相比真的是被吊打了。对于要养家要户口的经济顶梁柱来讲,直白点说很鸡肋,因为5年的保障期根本不足以覆盖掉长期风险。因此个人认为,如果有寿险需求,拎出来单独配置一份,杠杆要远高于它。

 

  总体来说,我觉得它理财功能一般,流动性不佳,保障不够格,不太喜欢。因为保险和理财背后的逻辑是完全不同的。保险,是为了转移没法预测的风险给整个家庭带来的伤害,这是雪中送炭;理财是在现有资产上做递增,属于锦上添花。所以啊,我们看待保险决计不能拿着理财的思维,去讨论是否划算;反之亦然。既想赚大钱,又同求高保障,哪有这么两不耽误的产品。建议还是踏踏实实买对保险,多余的钱拿来理财更为妥当。

 

  最后强调下京弘至尊保的投资期限是5年,也就是说想拿回投资本息要等5年时间。具备理财属性,却不具备良好的流动性。虽然过了180天会有保单贷款,最多能贷70%的钱出来,利率5.8%,最长贷款时间是180天。但是就像刚小编说的若能收益率能始终维持在6%,可以有,但是如果收益率低于5.8%,不建议,意味着自个儿还得往里贴息。资本市场向来风云变幻,没谁能给个准话。去预测走势收益,那是最吃力不讨好的事。

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