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挑选年金险要看哪些核心指标

  我们买保险,本是为了让自己的生活轻松,没道理买了一份保险,反而让自己更紧张了。万一到时候经济压力太大续不上费,反而会有经济损失。如果年交保费已经超过了家庭年收入的20%,或者保费额度已经≥保费预算的150%,说明这份保险可能会给你带来很大的压力,那么你就要谨慎考虑了。一般,年金险前期缴纳的费用较大,且收益到很多年后才能显现。很多人等不到可以拿回收益的时间,就决定退保,结果损失惨重。所以,想要买年金险的同学,一定要了解这种保险的特质,避免出现“交六万,返五万“的情况。

挑选年金险注意指标

 

  挑选年金险要看哪些核心指标

 

  1.这个坑不要踩

 

  尽管国家有明确规定,带分红的保险产品,为消费者演示分红收益时,要按照低、中、高三档收益水平来演示,而有些销售只拿最高档的收益情况来演示。

 

  这也是为什么分红险一直是销售误导的重灾区。

 

  所以,如果销售人员只告诉你一档收益,那你最好多个心眼,问下其他两档收益分别为多少了,尤其是中档收益,因为一般我们以中档收益为有价值的参考标准。

 

  2.预定利率、保底利率弄清楚

 

  购买年金险,一定要了解的是预定利率这个指标。它是保险公司承诺的分给我们的收益,预定的利率越高,拿到的钱越多。

 

  但受银保监会的限制,不分红的年金险预定利率不能超过4.025%。

 

  我们上面说,万能账户是年金险的重要组成。

 

  万能账户有一个保底利率,保底利率就是无论将来经济如何变动,将来可以拿到的钱都不低于这个收益。

 

  所以,保底利率越高,对于大家来说是越有利的。

 

  有一点需要注意的是,万能账户的收益率并非是固定的,很多代理人在销售过程中,常说某些年金险的万能账户收益很高,很有可能只是在某个单位时间段内的,并不能保证任何时间段都能达到这个高收益。

 

  3.这个指标要了解

 

  衡量年金险收益的重要指标是IRR(内部收益率),是产品精算衡量储蓄保险收益率的重要标准,可以理解为资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

 

  其实这个内部收益率是一个宏观的概念,最通俗的理解是收益能承受货币贬值,通货膨胀的能力。

 

  比如,内部收益率算出来的是4%,表示这个产品每年能承受货币最大贬值为4%。

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